BOB·半岛理财师不要忘记自己的职责！别让自己的客户因为理财而爆“负”当听到H大财富产品逾期的消息，微信群里都在发送投资者维权的视频时，我感到财富管理这个行业掉入谷底了。财富管理似乎成为所有营销套路的面罩，无论干什么勾当，都把自己包装成“为客户创造价值，为社会创造财富”的伟岸形象。
我也曾经在这种所谓第三方财富管理公司短暂工作过1年，而且是入行就遇到金融去杠杆和严监管，虽然没赚到钱，但却是幸运的。当我发现**财富管理公司以各种方式掩饰自融行为，利用一切手段隐匿资金去向后，再回想自己是如何无知地向信任自己的客户宣讲产品如何安全，霎时无地自容。
自此以后我就明白，无论你的背景多强、实力多横，只要你是冲着把客户口袋里的钱变成自己的钱，那么说得再动听，胸口拍的再大声，也不可能是中立，更无法为投资者的利益保驾护航。以H大财富的理财师为例，就算自己再谨慎，也难敌企业重压下的KPI考核大棒；销售自融性质的产品越多，自己就彻底远离初心，反而成为平台融资的一个工具人。
记得我在2018年参加了一个理财师大赛，在比赛中抽到的题目是如何为客户创造价值。当年很多第三方财富公司的产品暴雷，于是我在演讲中强调理财师在为客户提供财富管理服务的过程中要有能力守住财富、创造收益。但到了评委讲评的时候，评委点出其实理财师处在金融产品链的末端，并没有所谓的信息优势，专业能力上能为客户避雷的可能性其实不高。因此建议我要好好思考在服务的过程中如何更好地为客户匹配产品、控制风险bob·半岛在线登录。真实而又打脸！
再谈谈最近很火的一个话题：基金公司赚钱，但基民不赚钱。很多专业人士分析这是因为基民没有选对基金经理，以及追涨杀跌的行为造成。这个一个无法反驳的理由，但回到现实，谁敢说自己选的基金经理就一定能赚钱，我们不是一直在强调过往业绩不代表未来吗？谁又能保证自己在低点买入，高点抛出？逆市操作是否适合每一位投资者？相反，我认为造成基民不赚钱的主要原因在于理财师没有尽责！没有告诉投资者风险所在bob·半岛在线登录，以及如何应该风险，因为各种原因拔高投资者获利预期或安全预期，推荐投资者买入不适合的产品。
回到H大财富代销产品逾期的问题，有多少投资者是倾其所有去买！有多少投资者连产品风险属性是什么都没搞明白！又有多少投资者考虑过当投资款回不来时，自己能否承担！这些不都应该是机构、理财师应该在投资者购买产品前告之的吗！是不是提前告知了，投资者就不敢买了呢！
虽然理财师是金融行业里最底层的从业人员，技术含量不高，也常常被歧视。但这并不代表我们这个岗位就可以为了卖而卖，为了佣金和考核可以置投资者的利益而不顾。当然同行们可以指责说：你不在机构，没有业绩压力自然可以说风凉话！但我也要反问一句，如果客户资源是机构的，那么服务好客户就是本职工作，是否可以拿业绩考核压力来搪塞没有做好投资者风险适配性工作？如果客户资源是自己攒回来的，那就更没有理由把客户当成韭菜来回收割。
对投资者而言，既然理财师不可靠，那利用智能投顾和互联网销售平台是否让自己理财投资更明白bob·半岛在线登录、更客观？
我认为未必。所谓的智能投顾解决的只是怎么投的问题，但应该配置多少权益资产？收益目标是否合理？持有期多长？等核心问题并没有解决。而且互联网平台并不中立，也存在滥用投资者个人数据的倾向。其商业逻辑追求的就是交易量而非保有量，它们的页面设计一直就是冲着人性的弱点而来，要在最短的时间内抓住投资者眼球，在最短的时间内促成交易的目的并没改变。
所以，理财师任重而道远，应该努力在这个并不容易生存的岗位上尽职尽责，以良好的职业素养取得投资者的信任。投资者同样需要擦亮眼睛，找到真心为自己服务的理财师，同时也要适度学会利用新科技来识别真伪。
