BOB·半岛(中国)官方网站专栏丨国外财富管理运作模式借鉴（一）：瑞士银行模式财富管理最初以私人银行的形式起源于瑞士，20世纪90年代在美国盛行，在欧洲、美洲等市场发展壮大，并逐渐成为金融机构盈利能力最强的核心业务之一。
18世纪末，瑞士就率先兴起了私人银行服务，这其中的代表之一就是瑞银集团。瑞银集团下属子公司及参股企业等均作为瑞银集团统一品牌下的一个经营主体或事业部来进行运作和管理，其主要经营主体有：美洲财富管理（Wealth Management Americas）；财富管理及瑞士银行（Wealth Management & Swiss Bank）--实际是两个业务的联合体即财富管理和瑞士商务银行；全球资产管理（Global Asset Management）；投资银行（Investment Bank）；企业中心（Corp Center）--由企业中心管理和私人银行特殊资产管理两部分组成。瑞银部门设置分两大块管理，一是业务块，以上述前四个经营主体为单独的事业部型经营体，以业务经营为主，兼有极少的行政管理职能；二是保障块，即企业中心BOB·半岛，以业务保障为主BOB·半岛，少有业务经营职能。
瑞银集团专门设立投资产品及服务部（Investment Product and Service，IPS），聚合投资银行、全球资产管理以及财富管理和瑞士银行的专家，通过各经营体之间的客户介绍、产品交换和业务间的配送服务，实现为跨区销售便利，最终为财富管理客户提供完整的投资解决方案、产品和综合性金融服务。
根据客户的净资产按层级配备理财经理，根据净资产由低到高，客户层级有三个层级：核心富裕客户、高净值客户、关键客户。
根据客户风险偏好分为财富追求者、财富创造者、财富守护者和财富保护者四类；对于前两类客户瑞银多采用信贷、股票、债券、金融衍生品等复杂产品来使资产增值。对于财富守护者和财富保护者，这两类客户相对比较传统、厌恶风险、行为谨慎，适宜通过资产管理BOB·半岛、保险等方法对资产进行保值。
